你是怎样理财的？消费还是存款？很显然，随着年龄的增长，我们中许多人都希望能有更多存款。根据2013年的调查，四十岁及以上的人有51％都后悔没有在年轻时存更多钱。
然而，不停地存钱对有些人来说会是不断地折磨。如果你也是如此，那可能不全是你自己的错。根据一项研究，基因在我们对待金钱的自律能力上扮演了主要角色。这项发表在2015年《政治经济学》杂志上的研究观察了瑞典的双胞胎并且得出结论：基因影响了我们三分之一的经济行为。
幸运的是，即使你没能中存钱基因的大奖，仍然有很多方法让你有机会获得可观的养老金。最先要考虑的是，制定一个单一而不是多个省钱的目标。2011年《市场调查》杂志上的研究观测了不同背景的人，包括印度的乡村主妇、加拿大中等收入阶级和香港的专家。来自多伦多大学的研究者们认为，多种存钱目标往往导致人们难以权衡，因此在考虑下一步行动时延缓了储蓄行为，这是极有可能发生的情况（见图表）。
这就是说，使用这样的线性时间形成来制订的存款计划根本行不通。许多人处理存款的常用方式是描绘一个未来事件，给自己建立一个目标来努力实现。我们更关注最终的目标而不是存款行为本身。然而，2013年澳大利亚伍伦贡大学教授莉欧娜·塔姆领导的发表在《心理科学》杂志上的研究发现，时间周期性的存钱计划更容易成功。参与者被分成“线性组”和“周期组”。给予第一组特殊存款方法的指导，包括“这个方法是把人生分割成独立渐进的时间段，例如过去、现在和将来。我们希望你考虑作为这种线性人生的一部分的个人存款目标”。
而“周期组”被告知“这个方法指的是，人生由许多或大或小的周期组成，事件不停地重复。我们希望你考虑把个人存款任务作为这样周期人生的一部分，只考虑你现在想存的钱而不是下个月或明年”。
在接下来的两周，参与者被要求按照以上方法来进行存款，结果显著不同。线性组的人平均存款是140美元，而周期组是223美元。
最后，你存款的意愿也会受思考的时间单位影响。2015年《心理科学》杂志上的另一项研究发现，以“天”为单位考虑以后的事情而不是年，很显然，参与者开始存款的速度要比用“年”为单位的快上四倍。也就是说，把你的退休时间视为10950天以后而不是三十年后足够给人强烈的紧迫感。
