在一个家庭中，如果父母对孩子的成长过多地干预，很可能在一定程度上妨碍孩子身心的健康成长。与此类似，在一国的金融领域，特别是当一国的金融体系不健全、金融市场机制未充分发挥作用时，如果政府对金融活动进行过多的管制，在一定程度上会妨碍金融活动的顺利开展，同时，也会阻碍经济的成长和发展，形成恶性循环。
举例来说，非洲国家A是摆脱殖民统治后取得独立的发展中国家，其新政府对于国家主权有着强烈的控制欲望。假设其新政府规定存贷款的利率上限，其结果是：对于作为储户的老百姓来说，由于存款的利率太低，甚至低于通货膨胀率，因而不会将自己的钱存入银行了；对于作为借款者的从商者来说，借款的成本——利息很低的话，必然会刺激他们强烈的贷款需求，这会造成借大于存的状况，最终导致A国银行的基本的金融活动无法顺利开展。在这种情况下，我们就称A国存在着金融抑制。
从上述的例子中可知，金融抑制是指由于政府对金融活动和金融体系的过多干预，抑制了金融体系的发展；而金融体系的发展滞后又阻碍了经济的发展，从而造成金融抑制和经济落后的恶性循环。显然，金融抑制会对一国金融乃至经济发展产生极大的消极作用。为了促进本国金融体系的健康正常发展和经济的快速发展，政府应该尽量减少对金融的过多干预。
