基金定投活动方案第1篇(全文662字)
国际资金项目网个人投资理财知识
低收益风险
按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的“鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。
一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。
不保本风险
许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。不可赎回风险
理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在开放日期间即可赎回。
以每个交易日开放的理财产品为例，虽然产品称每个交易日可自由申购赎回，不过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规定申购当日不能赎回。此外，此类产品普遍规定了大额赎回的情形，出现大额赎回时银行可拒绝赎回申请。对于大额赎回情形，各家银行的规定也有差异，有的银行规定当日净赎回份额达到前一交易日剩余份额的30%才构成大额赎回的情形，也有的银行规定达到15%即构成大额赎回的情形。该比例越低，投资者遭遇赎回难的可能性越大。
滚动投资型理财产品虽然设定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一个投资期，因此资金支取同样较为便利。不过此类产品若设定了自动滚续投资，支取资金需要提前提出申请。
基金定投活动方案第2篇(全文820字)
国际资金项目网创业之初你必须了解的融
资知识
风险投资是创业者的天使，也可能是创业者的掘墓人。融资能否成功，关键在于知己知彼。丰富的成功创业者融资案例，精彩纷呈的多角度分析，让创业者从零起步，顺利找到风险投资拿到钱。
现在是一个全民创业的时代，不管你是继承创业、主动创业、还是“被创业”。每天有成千上万的创业企业诞生，同样也有成千上万的企业破产，无论是生还是死，有一个字眼对于它们都是最重要的：钱！“创业的启动资金从哪里来？”“企业发展的资金从哪里来？”这是每个打算创业和已经创业的创业者都在思考的问题，而“资金链断裂”基本是绝大多数企业破产的根本原因。
找风险投资(VC)，是一个新兴的、时髦的、并且很流行的解决资金问题的渠道。“风险投资”这一词语及其行为，通常认为起源于美国，是20世纪六七十年代后，一些愿意以高风险换取高回报的投资人发明的，这种投资方式与以往抵押贷款的投资方式有本质上的不同。风险投资不需要抵押，也不需要偿还。如果投资成功，投资人将获得几倍、几十倍甚至上百倍的回报；如果失败，投进去的钱就算打水漂了。对创业者来讲，使用风险投资创业的最大好处在于即使失败，也不会背上债务。这样就使得年轻人创业成为可能。总的来讲，几十年来，这种投资方式发展得非常成功。
国内最知名的本土VC——联想投资也有错过好项目的经历。腾讯QQ的团队曾找到刚刚成立的联想投资，结果，投资经理没太看懂他们的项目计划，就把他们给打发走了。再后来，因为种种原因，他们又错过了百度、盛大、药明康德等项目。
事实上，VC界像这样错过好项目的事情并不罕见，不过却很少有VC敢于像BVP、联想投资一样公开出来，有少量VC至多也只是在公司内部讨论或者检讨自己的过失，因为大家都懂得“成功的案例才是赚钱和炫耀的资本”的道理。
创业者对资金的需求是一直存在的，公司初创的时候，需要小钱，公司长大了，需要的钱就更多了。所以，创业者要了解通常可以从哪里获得资金支持，哪些渠道靠得住、哪些靠不住，不要白白浪费掉融资的时间和精力。
另外，在向VC融资之前，创业者要做好充分的准备，知道自己需要的是什么，是否适合向VC融资，在心理上做好面对VC的准备。当然，VC融资通常是比较困难和漫长的，创业者要了解其中的一般流程，并小心上当受骗。
基金定投活动方案第3篇(全文855字)
国际资金项目网90后大学生理财六大高招只买对的，不买贵的其实，这个病不仅在女同学中有，在男同学中也相当普遍，以后工作了也会经常遇上。所以，你应该在购物前写张清单，外面的诱惑实在太多，完成任务后就应该马上“打道回府”。如果遇到实在喜欢的东西，就问自己，现在必须要用吗？如果不是，就安慰自己等打折的时候再来买；如果看见商家打出什么跳楼价清仓之类的广告，就对自己说，别把自己的寝室当成商家的仓库。
制定每月支出计划“今朝有酒今朝醉”是很多大学新生的通病。如果你讨厌记账，那么至少在你拿到每月生活费以后，好好规划一下本月的大致支出，然后分门别类将费用划分好。不要嫌烦，多花个三五分钟，必定能省去日后不少麻烦。怕用钱过度的话，不妨把钱存入银行，或者每天限制带钱。为了避免“一时兴起”的大额消费，不带大额钞票这个办法最好了。不要轻易将大额的现钞，如50元、100元的拿出来花，经验告诉我们，花掉10张10元的钱比花掉1张100元的要慢得多。努力学习获取奖学金“努力学习”也是开源节流的一招。暂且不说学习是在为将来投资，对学习热情投入的一个直接结果，就是导致你没有过多的时间去校外消费，无形中又帮你省了一笔巨大的开销。
最大限度利用免费资源可能连你自己也没感觉到，你的学生身份也是一种宝贵的资源，充分利用你的学生身份，你可以享受到许多方面的实惠。比如，图书馆是一个聚宝盆，对一些不太常用的参考书，与其去书店买不如去学校图书馆借来看划算。还有计算机房、语音室、文印中心……这些场所的折价或免费功能，新生们都可以好好开发一下。
了解市场进行二手交易用过的课本、TOEFL、GRE参考书……对自己可能用处不大了，但可能正是别人苦苦寻觅的东西。以相对便宜的价格转让，既充实了自己的钱袋，又造福于别人。至于沟通信息的渠道，最佳途径当然是网络。可以利用校园网来发布交易信息，约定时间地点在网下完成交易，这种方式在大学生中已日益普及。另外，有些大型的二手交易活动也不可错过。你在那里可以“淘”到大量的旧书、磁带、CD、自行车，甚至电脑。
尝试做点小生意学校是个小社会，学校里同样商机无限。筹措一笔启动资金，自己做个小老板，说不定还真能从校园开始，开创自己的一份产业。建议最好从一些风险小的生意做起，如代理产品等。赢利多少并不重要，重要的是你可以由此培养自己的经营意识和市场意识。
基金定投活动方案第4篇(全文974字)
国际资金项目网大学生投资理财规划的重点
理财对于当前大学生来说具有重要的现实意义，而大学生存在的理财问题也较为普遍，在此我们给广大在校大学生提出了一些理财建议。理财原则：勤俭节约稳健当先
目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。关注对账单慎用信用卡
在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议，对于大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。
在此，建议使用信用卡的大学生养成良好的理财习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。学习金融知识认识理财工具
一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍，然后再结合市场行情进行观察。
另外，大学生可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。理财需要付出长期的艰苦努力
积极学习科学合理的理财观念，培养良好的理财习惯对当前大学生来说是有必要的，但与此同时，大学生也不能忘记一个前提，就是不能影响自己的学业与课程，不能过度沉迷于理财与投资。另外，就是要做好理财的心理准备，理财并不像很多大学生所想的一样是一夜暴富或一劳永逸的，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。
基金定投活动方案第5篇(全文1080字)
国际资金项目网关于房地产的融资技巧
房地产融资是指在房地产开发，流通及消费过程中，通过货币流通和信用渠道所进行的筹资，融资及相关服务的一系列金融活动的总称，包括资金的筹集，运用和清算。从狭义概念上讲，房地产融资是房地产企业及房地产项目的直接和间接融资的总和，包括房地产信贷及资本市场融资等。
房地产企业融资的首要前提就是要能够根据企业自身和项目的情况去分析，融资方为何会钟情于项目？及对项目做出符合市场价值的评估；其次也是最重要的一点，如何在融资过程中使融资方的资金安全得到保证？即对融资资金的进入和退出的交易结构设计，要充分考虑融资方对资金安全的绝对要求。
1、内部融资方式包括：
（1）企业自有资金：包括企业设立时各出资方投入的资金，经营一段时间后从税后利润中提取的盈余公积金，资本公积金（主要由接受捐赠、资本汇率折算差额、股本溢价等形成）等资本由企业自有支配、长期持有。自有资金是企业经营的基础和保证，国家对房地产企业的自有资本比例有严格要求。开发商一般不太愿意动用过多的企业的自有资金，只有当项目的赢利性可观、确定性较大时，才有可能适度投入企业的自有资金。
（2）预收账款：是指开发商按照合同规定预先收取购房者的定金，以及委托开发单位开发建设项目，按双方合同规定预收委托单位的开发建设资金。对开发商而言，通过这种方式可以提前筹集到必需的开发资金。其中预购房款主要指购房者的个人按揭贷款，是我国房地产企业开发资金的重要来源。
2、外部融资的主要渠道和融资工具有：
（1）上市融资：股份制房地产企业上市发行股票融资现已成为重要的融资渠道，上市融资包括直接发行上市和利用壳公司资源间接上市。
（2）房地产开发债券：发行债券可以聚集社会闲散资金，为房地产开发带来大规模的长期资金，用于土地开发和房地产项目投资等。当房地产企业在开发中有长期的资金需求时，债券是一种重要融资渠道。
（3）银行信贷：从银行借款是开发商的主要筹资渠道，短期信贷只能作为企业的流动周转资金，在开发项目建成阶段，可以以此作为抵押，申请长期信贷。我国的开发商向银行申请贷款，可分为土地贷款和建筑贷款。常见的开发贷款有：短期透支贷款、存款抵押贷款和房地产抵押贷款。
（4）房地产投资信托(RealEstateInvestmentTrusts，REITs)是采取公司或商业信托的形式，集合多个投资者的资金，收购并持有房地产（一般为收益性房地产）或者为房地产进行融资，并享有税收优惠的投资机构。它实质上是一种证券化的产业投资基金，通过发行股份或收益单位，吸收社会大众投资者的资金，并委托专门管理机构进行经营管理。它通过多元化的投资，选择各种不同的房地产证券、项目和业务进行组合投资。
（5）商业抵押担保证券(CMBS)：这是一种商业证券化的融资方式，及将不动产贷款中的商用房产抵押贷款汇集到一个组合抵押贷款中，通过证券化过程及债券形式向投资者发行。
（6）其他融资方式：利用外资、回租融资、回买融资、租赁融资、夹层融资等等。
基金定投活动方案第6篇(全文1141字)
国际资金项目网必须了解的融资贷款知识
科学理财最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观念。
不清楚银行贷款条件、申请手续复杂、提供资料过多、审批流程过长，导致许多有融资需求的小老板难以从银行贷到钱。近日在汽车抵押借款咨询服务平台中，宜车贷是少数全面提供二手汽车抵押贷款、汽车变现、二手汽车典当、汽车质押贷款、资金周转、融资贷款咨询服务的平台。客户可用自有机动车辆的所有权为抵押，获得便利快捷的短期融资，期限灵活，费率合理。目前有GPS不押车及押车两种服务模式供选择。，江城多家银行密集推出个人经营性贷款创新政策，小老板融资难的状况有望改变。1、效率:一周批复
“本来想申请贷款做凉席生意，没想到等贷款到手只能改做棉被生意了。”小老板贷款多为解燃眉之急，银行公司贷款审批程序复杂，最快也要1个月，难以满足企业需要。现在，银行将小企业贷款归入个人经营贷款，门槛降低，效率大大提升。小企业信贷服务中心实现贷款审批流程工厂化，300万元以下贷款，审批材料递到中心后，最快4-8小时就能得出结果，企业就知道能不能贷到款。300万元以下的贷款只要资料齐全，5个工作日就可完成审批，最快当天就可放款。提前对市内商圈进行评估、授信，简化商圈内商户及上下游企业申请流程，从受理到放款，由原来的15天及以上缩短到7天。建立了信贷管理系统，可在网上直接审批。该行承诺，分行审批权限内的贷款，3天之内可以批复，报送总行的，也可在5天之内作出批复。2、成本:下浮10%
小老板贷款，利率一般在基准利率上上浮10%-30%，按现行标准计算，年利率在6%左右。多家银行均承诺，对于优质客户，可执行基准利率，甚至下浮10%。一般来说，只要企业信用良好，担保手续齐备，且在贷款银行有存款等业务，都能享受这一优惠。此外，均推出“随借随还”功能，即银行在有效期内给客户一个授信额度，有资金需求时，客户无需再到银行申请，可通过柜台、ATM和网银自助发放贷款，有钱时可随时还贷。这种方式按照客户实际使用贷款的额度和期限计算贷款利息，可帮小老板节约财务成本。3、额度:不设上限
小企业贷款额度上限，已从最初的数百万元提高到上千万元，甚至还有银行对贷款金额不设最高额限制。贷款年限上，也从1年提高到3-5年甚至10年。如民生银行贷款金额原则上不设上限，单笔贷款额和年限依担保方式而定。采用抵押方式的，金额最高可达抵押物评估值的80%，期限最长10年。招行的贷款额上限由1000万元提高到3000万元，与华夏银行一样，贷款期限最长调整到5年。4、担保:超过十种
小老板贷款难，很大程度上难在担保不符合银行要求。以前，银行贷款以房产抵押为主，且对房产属性及所有人性质有规定。现在，银行普遍扩大了担保方式。传统房产抵押，可抵押房产从普通住宅、商铺扩大到工业厂房，抵押房产权属上，也从借款人本人扩大到第三人及公司名下资产。可接受存单、机器设备等动产质押及应收账款等账权质押。
基金定投活动方案第7篇(全文1246字)
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很多中小企业在进行贸易结算时，往往采用商业汇票的形式，致使其手中存有大量较难变现的票据，因为这些票据的兑现等待日期少则几十天，多则近一年，不仅造成了企业资金一时地冻结，更给视资金流动为生命源泉的中小企业带来了极大的风险。不过，对于商业汇票，中小企业也不必“无可奈何地接受”，因为正是这些汇票，中小企业如果巧妙运用，运用其进行贴现融资，远比申请银行贷款手续简便，而且其融资成本低廉、额度可根据当时的购销合同评定，非常适合中小企业遭遇紧急资金短缺状况时的融资捷径。国际资金项目网作为国内专业的投融资信息服务平台，在中小企业融资环境依旧严峻的市场背景下，一直强调中小企业自身须打开眼界、广开思路，充分了解市场上各种融资方式，寻找最适合自身的融资渠道。近年来，国际资金项目网积极关注融资市场动态，运用自身平台优势以及专业知识，不定时发布各种有助于中小企业融资的创新项目或资讯，近期已接连介绍了“保单融资”、“融资租赁”、“典当融资”等众多符合中小企业“短、频、快”资金需求特点的融资方式，同时更加注明各种融资方式存在的缺陷、操作时的注意要点，希望在帮助中小企业顺利获得融资的同时，更加提高自身风险防范意识，保障自身利益。今天，国际资金项目网为广大中小企业分析“票据贴现融资”基本信息及特点。利息低、放款快捷
“票据贴现融资”具备贷款额度灵活、融资利息低、放款快捷的特点。
首先，该融资方式贷款额度的发放不是根据企业规模来进行评定，而是根据现有市场情况（当时的销售合同）。这一点极大有利于中小企业融资，因为中小企业往往因自身规模小、资产低等特点无法获得足够的急需资金。
其次，我国目前采用市场化利率决定票据贴现的利率，这在国内金融市场是绝无仅有的。
最后，放款快捷。中小企业运用“票据贴现融资”，只要带上相应的票据到银行办理即可，一般3天就能获得放款。
商业汇票中的注意事项
“票据贴现融资”虽然优势众多，但是其中也有一些注意事项应该引起中小企业的重视。
第一，该融资方式是建立在承兑企业的信用基础和企业实力上的，如果承兑企业资信良好，中小企业就较容易取得资金。
第二，中小企业申请“票据贴现融资”时的商业票据须有效合法，票据上不能出现“不得转让”字样；被背书应该字迹清晰，最好不要出现难以辨认、随意涂改、添加、错字、漏字等现象。因为如果票面要素不完备，银行可能会担心产生承兑人拒付风险而拒绝办理。
“票据贴现融资”确实是解决中小企业融资的一条良好途径，为了防范以上可能出现的风险，国际资金项目网最后提醒中小企业还须做好内部票据的管理，如有其他融资相关问题，也可以到上提出，数万国际资金项目网专家、学者、会员为您解答。
国际资金项目网编辑整理
基金定投活动方案第8篇(全文3928字)
项目融资作为国际金融的一个重要分支，近几年在中国已经发展成为一种为资本密集、投资回收期长的大型工程项目的建设开发筹集资金的有效渠道。特别是随着我国公用事业和大型基础设施建设项目向民营资本和外国资本的逐步开放，越来越多的政府部门和企业希望通过项目融资来使一些政府想开发、社会迫切需要而又缺乏资金的新建或改造项目成为可能，其中BOT（Built—Operate—Transfer，即：建设一运营一移交）是应用最广的项目融资方式。
一、项目融资的特点及贷款担保方式
（一）项目融资的特点
由于项目融资的“以项目为导向”和“无追索或有限追索”的特点，贷款银行在与借款人（或称“项目公司”）签署贷款协议的同时，还通过在贷款协议之上设置各种方式的物权担保来保证贷款的安全使用和收回。“以项目为导向”是指：以被融资项目自身的经济强度（即：项目未来可用于还贷的现金流量和项目自身的资产价值）作为是否放贷的决定因素，而非传统意义上以借款人的公司资信及债务偿还能力为决定因素。“无追索权”是指：如果项目在建设或运营过程中，由于种种原因使得项目破产或营业收入不足以偿还贷款，贷款银行不能向项目的发起入主张其贷款协议项下的权利，而只能以项目自身的现金流量和资产价值为限进行追讨；而“有限追索权”是指：在上述情况下，贷款人可要求借款人（项目公司）以抵押资产之外的其它资产偿还债务的权利。项目融资中的贷款银行面临远远高于其它融资方式的风险，因此通过订立严密的合同，要求当事人设立各种形式的担保，成为行之有效的风险管理手段。
（二）融资贷款的担保方式
具体来讲，国外贷款银行通常要求借款人（项目公司）提供以下形式的担保：
·项目设施和不动产的抵押
·运营收入的转让
·银行存款的抵押
·该项目项下，所有以借款人（项目公司）为受益人的信用证、履约保函、完工保函等的转让
·借款人（项目公司）动产的质押或抵押
·保险权益的转让
·该项目所有协议项下权益的转让
·借款人（项目公司）股票的抵押或合伙人利益的转让
·借款人（项目公司）的所有专利权、商标权或其他知识产权的转让
虽然由于法律体系和司法实践的差异，上述担保方式在中国不能完全实现或实现手段不同，但担保在项目融资中对银行的重要性由此可见一斑。
二、国际项目融资中贷款银行保险安排的方式
（一）通过保险协议全面、深入地介入项目保险安排
首先，除贷款协议之外，贷款银行会与借款人（项目公司）签订一份保险协议，约定：作为贷款的先决条件，借款人（项目公司）应按照贷款人的要求，及时、全面、足额地购买并维持协议中列明的所有保险，一般包括：
·财产损失险：针对自然灾害、意外事故
·锅炉、压力容器和机器设备损坏险
·综合责任险
·雇员补偿险
·机动车责任和车损险
·伞型保险和超赔责任险
此外，针对某个项目的具体需要，还可能进一步要求借款人购买另外一些较为昂贵、承保条件十分苛刻但对贷款银行又至关重要的险种：
·利润损失险（因财产损失或机器损坏导致的）
·履约保证保险
·延期开工险（因延期开工导致的利润损失）
·职业责任险（囚设计错误和疏漏给客户造成的损失）
·污染责任险
保险协议阐明，贷款银行对该融资项目具有可保利益，应与借款人（项目公司）一起成为上述各保险单的被保险人。不仅如此，银行还在上述所有要求购买的险种中，根据项目的投资总额和贷款的额度等综合条件，设定了具体的免赔额、保障限额和必须的扩展条款；借款人（项目公司）只有在不影响该保障范围和保障限额的情况下，方可根据其自身情况，设计、调整保险安排。
当然，因项目融资的贷款期限大多较长，保险协议还应体现一定的灵活性和可操作性，使该协议在变化的市场中仍然适用，如：①协议规定，借款人应在保险市场许可的情况下，本着善意、诚信的原则及时、全面、足额地购买并维持上述列明的保险；若因保险市场发生变化，或是承保能力不足，或是险种缺失，使借款人投保或续保时无法满足协议中的某个要求，只要借款人及时如实地告知，贷款银行在确认属实后，会同意借款人按照当时的市场供给，最大限度满足保险协议的情况下，进行投保或续保。②若保险协议中要求的购买保险的风险已通过合同或其它手段转移至他方，即该风险出现了保险和合同责任的双重保障，借款人可要求贷款银行取消或修改该险种或其条款，并放弃行使该项权利。③假设借款人由于种种原因未能购买或维持协议中的保险，贷款人会及时代替借款人缴纳保费，并保留向借款人索要该保费的权利，而借款人仍然必须履行协议中的义务。这样，该项目就会避免在主观或客观的情况下出现没有保险保障的可能。
此外，由于许多发展中国家的保险公司没有进行或达到通行的国际评级（标准昔尔或穆迪），不能符合贷款银行的风险管控的指标；而且多数项目所在国的法律又明令禁止国内项目直接向国外的保险公司投保。因此，为满足项目所在国的法律规定，同时进一步分散风险，该贷款协议还会要求保险公司对承保的上述风险进行一定比例的国际分保，而对再保险公司的信用等级也有较严格的要求。
银行和借款人都不是专业从事保险业务的，如何确保保险协议中双方的权利、义务得到切实实现和履行？贷款银行会聘请独立的保险顾问，全面、深层次
地协助银行在保险协议的框架下，监督项目保险的具体安排和实施，特别是对条款的审核、每年续保的审核和保险市场的调查等。对等地，协议一般会要求借款人也聘请专业的保险顾问或经纪人，并促使该保险顾问承担一定的法律责任或合同义务，确保该项目的保险安排和风险管理在专业、规范、高效的环境下进行。
（二）借助保险权益转让协议和再保险担保协议全面规避或有风险
保险权益的转让协议和再保险担保协议是银行真正运用行业惯例和法律赋予的权利进行风险管理的典型手段。除了保险协议，银行和借款人之间还会签署一份保险权益转让协议。其逻辑推理及产生的原因是：鉴于贷款人作为合同一方，已同意依据贷款协议向借款人发放贷款，用于某某项目；为使该贷款协议生效，作为合同的对价和前提条件，借款人同意签署保险权益转让协议，以示担保。随后，协议还要详细规定借款人向贷款人转让的权利内容（获得保险赔付和向保险公司索赔的权利等）、使转让生效的条件，如：登记、公证和告知以及具体转让的方式。对于借款人，协议规定：虽然其在保险单项下的权利业已转让，但为了项目的正常实施，借款人仍应严格履行保险单约定的义务和行使其权利，如：缴纳保费、按时续保、出险后进行索赔等。因保险权益的转让，使贷款银行对该项目具有可保利益，因而可以与借款人（项目公司）一起成为各险种保障下的被保险人。
另外一个协议是贷款银行和保险公司间的再保险担保协议，它是银行向借款人放贷的前提条件之一，也是对保险权益转让协议的补充。担保协议中，保险公司将其在再保险合同中的权利，即项目出险后，保险公司按再保险分出的比例向再保险公司收取保险赔偿的权利，全部抵押给贷款银行。
贷款银行在两个协议中承担了两个角色：在保险合同中，是被保险人和保险赔偿的受领人；在保险权益转让协议中，是保险权益的受让人。这样一来，银行除了获得来自借款人的保险赔款的全额担保，还拥有来自保险公司的保险赔款一定比例（等于再保险分出比例）的担保，最大限定地保证了在出现违约情况下贷款的安全收回。
（三）保险转让和再保险担保的合法性
借款人（项目公司）向保险公司转移列明的风险、支付保险费，后者承诺出现保单限定的责任事故时，按照保单约定进行赔付，二者间是典型的民事合同关系，按照大陆法系的分类，属债权中的合同之债；如果依据中国的法律，该保单则应受到《保险法》的保障。借款人和银行间的保险权益转让协议从字面上看，“转让”系保险单项下被保险人（借款人）获得赔偿的权利的转让给了第三方——银行，该行为符合我国《合同法》第79条的规定，似乎也是合同之债。但从其条款内容及措辞来看，该协议实为依附于贷款协议这个主合同之上的担保合同，系从合同；即借款人将他在保险合同中获得保险赔付的权益抵押给了银行，在借款人不能按时偿还贷款等违约的情况下，允许银行根据保险权益转让协议向保险公司主张其权利，获取保险赔付。
再保险担保协议则是典型的担保行为，是保险公司将其在再保险合同中的权益抵押给贷款银行。抵押行为属大陆法系中的物权范畴。中国的《担保法》对此有相应的具体规定。在大陆法系中，有“物权破除债权”和“物权对债权的优先受偿权”的原则，就是说，在同一标的物上同时存在物权和债权时，物权有优先性效力，使已成立的债权归于消灭。在我们涉及的这个情况中，项目保险单项下的保险赔付（标的物）之上同时存在两种权利：物权——借款人对贷
款银行的抵押，债权——保险公司向被保险人（借款人）的承诺。因此，依据“物权优先于债权、债权归于消灭”的原则，该保险赔付可以不支付给被保险人（借款人），而支付给抵押权人——贷款银行。这在我国《担保法》第41条和第53条可以找到法律依据。
也就是说，贷款银行设计并要求的上述一系列担保安排是合法的，是建立在法律赋予各方的权利和自由的商业谈判基础之上的合法权益。另外，若为国内的项目进行国际项目融资，建议在签署上述所有协议时，应统一要求其适用中国的法律，否则会产生司法管辖上的冲突和处理争议时的被动。国家计委和国家外汇管理局制定的专门管理国际项目融资的《境外进行项目融资管理暂行办法》已于1997年4月出台，为项目融资的开发和实施提供了法律依据。最后，需要强调的是：商业金融活动环环相扣，每两个相邻环节之间都有合同详细规定运作方式。项目融资涉及的各方之间的所有协议均存在有机的联系，如：因贷款协议和特许权协议派生出保险协议、保险权益转让协议、再保险担保协议、其它担保协议、建设承保合同、原材料采购合同、产品销售合同等等，它们之间互为因果，环环相扣，为避免产生法律上、合同条款上的冲突和空白，所有这些协议、合同均应在融资交割日或约定的某天同时签署。
（四）这种保险安排的法律意义和经济意义
市场经济首先是法治经济，而且必须是法治经济；只有在法治社会下，市场经济才能健康发展。国外的贷款银行正是充分利用民法赋予平等民事主体的民事权力能力和民事行为能力，依据行业惯例和商业谈判规则，再借助成熟的法律环境和保险市场，设计出全面而严密的合同条款，有效地转移了融资风险，从而保护了自身的合法权益。另外，在整个项目融资的过程中，贷款银行、借款人（项目公司）和保险公司三方，作为民法上平等的三个民事主体，从项目融资的交易中获得了各自期望的经济利益，即银行放贷而收取利息，借款人运营项目获取利润，保险公司承保风险收取保费，因而也实现了经济学意义上的整个社会利益的最大化。作者：范晓文，何子平，应薇利（来源：《保险研究》2005年第2期）
